Se você é pequeno ou médio empresário, já deve ter se deparado com o termo “factoring” por aí. Entenda aqui seu significado e por que ele é uma solução interessante para a gestão financeira do seu negócio.

E se quiser saber mais sobre Planejamento Financeiro, acesse outras dicas sobre o assunto clicando aqui.

O que é Factoring?

Recebíveis

Para entender melhor o que é factoring, é importante antes compreender o que são recebíveis:

Recebíveis são os créditos que uma empresa ainda vai receber.

Por exemplo: quando uma loja de varejo vende pelo cartão de crédito, o valor da venda não vai instantaneamente pro seu caixa. Existe um período de operação e, durante esse tempo, mesmo que mínimo, esse dinheiro é chamado de “recebível”.

A mesma lógica funciona para um serviço contratado para daqui a 2 meses com pagamento  somente no ato, ou para o caso de uma loja virtual que vende via boleto bancário (pense no tempo que o cliente leva pra pagar, o horário de funcionamento dos bancos, o ciclo de operações do sistema do e-commerce…): o dinheiro está programado para ser recebido, mas ainda não o foi.

Factoring

E onde entra factoring nisso tudo?

Pra começar, factoring é um conjunto de atividades prestado (geralmente) a pequenas e médias empresas com o intuito de alavancar seu desenvolvimento. É comum o uso dos termos “fomento mercantil” e “fomento comercial” com esse mesmo significado.

Diferença entre factoring e antecipação de recebíveis

Entre as atividades prestadas no factoring, uma das mais recorrentes é a antecipação de recebíveis — que significa exatamente o que seu nome diz: trazer o dinheiro do futuro para o presente.

É comum vermos as duas expressões sendo usadas como sinônimos e não há problema algum com isso, já virou quase um jargão do meio. Mas é bom considerar que eventualmente elas podem ser usadas para finalidades diferentes.

Vale ressaltar que o termo “factoring” também pode ser usado para nomear as empresas que prestam o serviço de factoring.

Benefícios do factoring para pequenas e médias empresas

O principal objetivo de uma factoring é fomentar o mercado, ajudando o pequeno e o médio empresários a crescer sustentavelmente. Auxiliando na gestão, ela permite que o empreendedor tenha mais tempo para focar no que realmente importa: produzir e vender.

Talvez por isso a confusão entre antecipação de recebíveis e a necessidade de pedir dinheiro emprestado. Mas entenda a diferença: não é um empréstimo, é uma antecipação.

Veja alguns benefícios do adiantamento de recebíveis:

• Aumentar seu poder de negociação

Esse é rápido de entender: você já entrou em uma loja e, na hora de pagar, ao optar pelo pagamento em dinheiro, o vendedor te deu um bom desconto? Pro comerciante é mais interessante ter o dinheiro na hora, mesmo que em uma quantidade menor, do que tê-lo como recebível.

A mesma lógica funciona pro vendedor da sua matéria-prima ou dos produtos que você revende. É muito mais fácil negociar um preço quando você já tem o dinheiro em mãos, livre para ser usado.

• Ajuda a crescer sua empresa

Já falamos aqui e repetimos: é preciso investimento para poder crescer.

Por exemplo: consideremos que seu negócio chegou ao máximo de capacidade produtiva e está estagnado. Para produzir mais, será preciso abrir uma nova fábrica. Ou contratar um novo funcionário. Sabemos que qualquer uma dessas decisões trará benefícios financeiros para a empresa, mas você não tem o dinheiro para realizá-las agora. Ao invés de continuar com a empresa parada, projete quanto essas ações trarão de benefício financeiro (os recebíveis) e antecipe parte dessa previsão.

• (Re)organiza o negócio

Algumas empresas crescem mais rápido que o esperado (e isso é ótimo!), mas isso também pode desorganizar o Caixa. A antecipação de recebíveis é um caminho para recompô-lo sem dores.

• Prevenção financeira

Uma empresa saudável é aquela que se prepara para o futuro. Antecipar os recebíveis é uma estratégia para ter segurança em investimentos de curto prazo.

E a Amplic… É uma factoring?

Nós somos uma factoring, mas com muitos diferenciais. Somos mais ágeis, simples e flexíveis. Entenda por que!

• Somos rápidos: nosso retorno para aprovação é de até 59 minutos.
• Nos adequamos a você: nossos horários são flexíveis para atendermos às SUAS necessidades.
• Sem dificuldade, sem burocracias: nosso sistema requer o mínimo de empecilhos para o andamento do seu pedido.

E nosso principal diferencial: a vontade verdadeira de contribuir para o crescimento sustentável do seu negócio. Para nós, o seu sucesso é tão importante quanto o nosso! Vem fechar com a Amplic!

Um abraço e até a próxima!