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Antecipação de Recebíveis

Antecipação de Recebíveis: O que é e como funciona

By | Planejamento Financeiro

Conheça nesse artigo a solução financeira de antecipação de recebíveis e entenda porque essa alternativa pode ajudar o seu negócio no momento de expandir, para organizar seu fluxo de caixa ou para crescer de forma sustentável.

Atualmente, as empresas contam com diversas soluções financeiras para atenderem às suas demandas de recursos de curto prazo. Contudo, é preciso ter um olhar bastante atento para entender cada alternativa e saber identificar a mais vantajosa para o seu negócio.

O que é?

A antecipação de recebíveis é uma modalidade de crédito que se constitui em uma solução financeira para as empresas. Uma vez que é possível obter os recursos financeiros necessários para saldar compromissos ou gerar fluxo de caixa.

De fato, é uma antecipação do recebimento dos valores das vendas a prazo de forma antecipada. Ou seja, as vendas que foram realizadas de forma parcelada são a garantia  para o recebimento do crédito no presente.

Antigamente, essa operação já era utilizada com o nome de “desconto de duplicata”. Hoje em dia, envolve também os recebíveis de cartão de crédito e outros meios de pagamento.

É uma operação tanto para cobrir necessidades pontuais ou para projetos maiores, como expandir uma unidade de uma indústria, por exemplo.

Qualquer operação deve estar equacionada na gestão do fluxo de caixa, pois a empresa receberá os recursos naquele momento e deverá gerenciá-lo para não encontrar problemas futuros, afinal, aquele valor já terá sido adiantado.

É uma antecipação de recebíveis ou um empréstimo?

Saiba que entender a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo é fundamental para uma decisão gerencial estratégica.

Na modalidade de empréstimo, a sua empresa obterá recursos emprestados que terá de devolver acrescidos de uma taxa de juros. Assim como essa taxa de juros será decidida pela instituição financeira conforme a análise de crédito efetuada da sua empresa.

Já na antecipação de recebíveis, a sua empresa receberá um valor que lhe pertence de forma antecipada. Assim, não terá de pagar uma dívida futura como é o caso do empréstimo. Por isso, conta com uma taxa de juros menor e melhor negociação.

Como fazer uma antecipação de recebíveis

O primeiro passo para uma antecipação de recebíveis é fazer contato com uma empresa, como factorings, securitizadoras ou FIDCs que oferecem essa modalidade de crédito. Com o intuito de uma operação transparente, a instituição informa as taxas de juros e o prazo de recebimento.

Em seguida, os registros das maquininhas de cartão de crédito devem ser efetuados na plataforma da instituição financeira da negociação da antecipação. Sendo que a sua empresa pode incluir junto das parcelas do cartão e duplicatas.

Nesse passo, a sua empresa deve também informar os dados da conta em que o dinheiro deve ser disponibilizado.

Feito o registro na plataforma da instituição, a sua empresa selecionará as operações que deseja envolver na antecipação. Depois fará o pedido de antecipação de recebíveis online.

É importante que saiba que se ocorrer alguma inadimplência nas operações negociadas pela sua empresa, terá de arcar com o ressarcimento da dívida junto à instituição financeira.

A antecipação de recebíveis é uma solução financeira interessante para a sua empresa

Para saber se a antecipação de recebíveis é uma solução financeira interessante para a sua empresa é preciso avaliar alguns pontos:

Em primeiro lugar, é preciso considerar que deve ser utilizada para necessidades do negócio de curto prazo. Ou seja, deve ser realizada nas seguintes situações:

  • Quitar compromissos que vencem antes do recebimento dos seus clientes;
  • Levantar capital de giro;
  • Cobrir operações com juros baixos;
  • Atender a demandas sazonais.

Em segundo lugar, para adotar a antecipação de recebíveis como uma solução financeira para a sua empresa é preciso otimizar a gestão do fluxo de caixa. Isto é, a empresa deve se preparar para os períodos futuros em que não receberá esses valores antecipados.

Em terceiro lugar, é uma alternativa para obtenção de crédito de forma rápida e que não implica em endividamento para o futuro. Além de contar com taxas de juros menores que os empréstimos e financiamentos tradicionais.

Portanto, a antecipação de recebíveis como uma solução financeira é uma ideia muito atraente para as empresas. Uma vez que elas conseguem os recursos financeiros sem incorrer em endividamento futuro e otimizando a gestão do fluxo de caixa.

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