Hoje vamos falar sobre um assunto um pouco polêmico: a Conta Garantida.
Você, pequeno ou médio empresário, já deve ter se deparado com situações que desequilibraram o seu Caixa.
Como, por exemplo, uma oportunidade de crescimento irrecusável (e, para crescer, é preciso investir), uma compra muito grande porém essencial, ou mesmo a necessidade de quitar suas contas antes de receber o pagamento dos seus clientes.
Independente do caso, se você buscou um banco, provavelmente a sugestão que o seu gerente deu foi abrir uma Conta Garantida.
Mas será que ela é mesmo a melhor opção?
Nós acreditamos que não.
E para explicar nossos motivos, chamamos o Amadeu Chaves (do relacionamento Amplic e que você já deve conhecer pessoalmente ou pela nossa newsletter — assine aqui!) para gravar um vídeo sobre o tema, olha só:
(Não pode assistir ao vídeo agora? No final do post você encontra sua versão transcrita.)
Se você ainda tem dúvidas sobre o que é Conta Garantida, quais são as suas desvantagens e a que recorrer em seu lugar, escrevemos um artigo bem completo sobre o assunto.
Esperamos que ajude! 😉
O que é Conta Garantida?
A grosso modo, é como se fosse um empréstimo para empresas.
Se nos aprofundarmos um pouco mais, é um crédito empresarial pré-aprovado dedicado a empresas que precisam de dinheiro imediato.
Ela deve ser usada apenas em situações emergenciais (como as que citamos ali em cima) e o valor deste crédito é definido pelo banco que o está autorizando, variando de acordo com o poder financeiro da empresa que o recebe.
Como funciona a Conta Garantida
Depois de definir o valor do crédito liberado, essa quantia de dinheiro é alocada em uma conta-corrente — a Conta Garantida — e à qual a empresa tem acesso.
Essa conta é criada especialmente para isso, sendo diferente da conta da companhia.
Para se ter acesso a este dinheiro, a empresa deve transferi-lo para a sua própria conta.
Essa transação, também chamada de “saque”, costuma ser simples e rápida, podendo ser feita a qualquer momento.
Quais são as desvantagens da Conta Garantida?
Até aí parece tudo tranquilo né?
Com o dinheiro disponível para ser sacado sempre que necessário, soa como uma opção bem prática.
Mas não necessariamente.
Sacar esse dinheiro não é muito barato. Vamos mostrar por que:
1. As taxas da Conta Garantida saem caras
Muitos dizem que a Conta Garantida vale a pena porque suas taxas não são muito altas. De fato, elas são mais baratas, mas, se colocarmos na ponta do lápis, o barato pode sair caro.
Isso porque o dinheiro na Conta Garantida fica praticamente parado para que possa ser sacado quando você precisar. Ou seja, o banco deixa de remunerar esse dinheiro para que fique parado na sua conta. Então, quando o você sacar, precisará pagar também pelo tempo em que ficou sem ser movimentado.
Além disso…
2. O IOF da Conta Garantida é alto
O IOF da Conta Garantida é caro porque ele incide na abertura da conta e sobre cada vez que o dinheiro é sacado.
É como se um novo empréstimo fosse feito cada vez que o dinheiro é transferido.
Como evitar a Conta Garantida
Agora que você já entendeu porque é melhor evitar a Conta Garantida, deve estar se perguntando: “beleza, e qual é a solução?”.
1. Se programe
Bom, nenhuma empresa cresce sem se programar. Isso é fato 😉
Fuja da tentação da Conta Garantida e faça um fundo de Caixa eficiente que possa, ao longo do tempo, deixá-lo mais confortável.
Organize seus gastos para não precisar enfrentar nenhuma situação emergencial que te exponha a esse tipo de tentação.
2. Antecipe seus recebíveis
Já mostramos aqui as vantagens de antecipar seus recebíveis.
Diferente de uma Conta Garantida que “empresta” dinheiro para você, a Antecipação de Recebíveis vai trazer o seu dinheiro do futuro para o presente.
Com um custo mais acessível, você consegue organizar o seu Caixa e foge de uma vez por todas dessa armadilha que é a Conta Garantida.
Clique aqui e veja como antecipar seus recebíveis com a Amplic!
Se você tiver mais alguma dúvida sobre o assunto, pode perguntar nos comentários! Ficaremos felizes em responder! 😉
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Vídeo Transcrito
Eu quero comentar com vocês sobre um assunto que é polêmico, bastante polêmico: a Conta Garantida.
Nós, empresários, trabalhamos com um descasamento muito grande e existe uma real necessidade que toda empresa tem de crédito a curto e a médio prazo.
E quando chega esse momento, uma das coisas que nos é tentado pelo gerente do banco é nos fornecer uma Conta Garantida.
Ok.
A princípio eu tenho um dinheiro pré-estabelecido em uma conta e que eu saco quando quiser.
Mas, se eu preciso de dinheiro, esse valor que me é reservado eu não vou poder deixar lá porque tenho utilização para ele.
Sacar esse dinheiro é muito caro, por vários motivos:
1. As taxas desses recursos são caras.
E eu vou tentar mostrar mais pra frente pra vocês porque a taxa desses recursos são caras.
2. O IOF desse produto também é caro
Porque incide na abertura e incide em cada vez que você saca. Então é caro o IOF dessa operação.
E por que o custo dessa Conta Garantida é alto?
Porque o banco vai deixar alocado, ou seja, um dinheiro praticamente parado para que você vá sacar quando quiser. Então ele não pode deixar de estar remunerando esse dinheiro. Quando você usar, vai pagar também esse tempo do dinheiro que ficou parado.
O que as empresas têm que fazer ao longo desse tempo?
Uma das coisas é se programar.
Mas como? Fugir dessa tentação, e tentar fazer um fundo de amortização, um fundo de caixa que possa ao longo do tempo deixá-lo mais confortável.
Então você está dizendo que eu vou guardar dinheiro?
Não. Não é isso que eu quero te passar nesse momento.
O que eu quero te passar nesse momento é que a melhor solução ainda que existe é negociar os seus recebíveis.
O que que são esses recebíveis?
Nada mais que uma poupança que você tem.
Você desconta esses recebíveis com muita facilidade, transforma sua nota fiscal e suas duplicadas em dinheiro, com um custo muito mais barato, fugindo dessa armadilha que é a contra garantida.