Descubra neste texto como um planejamento amparado pela análise de risco financeiro proporciona maior segurança e assertividade às suas decisões
O especialista em negócios Laurence J. Peter disse: um economista é um especialista que saberá amanhã o porquê das coisas que previu ontem não aconteceram hoje. A frase é uma provocação, mas precisamos reconhecer que, em certa medida, trabalhar com previsões é mesmo uma atividade passível a riscos e erros.
Portanto, em nossas decisões financeiras, temos que considerar o comportamento passado de diversas variáveis. Isso é essencial para formularmos nossas expectativas, balizando-as pelos riscos potenciais para os nossos negócios.
Afinal, um tiro no escuro pode custar muito caro para seu caixa, não é mesmo?!
Assim, compreender a importância da análise de risco financeiro é decisivo para um bom desempenho futuro dos seus empreendimentos. Por esta razão, elaboramos este artigo para te ajudar a entender o que é análise de risco, sua importância e qual a sua relação com a antecipação de recebíveis. Vamos lá?
É possível empreender sem correr riscos?
“Existem dois tipos de riscos: aqueles que não podemos nos dar ao luxo de correr e aqueles que não podemos nos dar ao luxo de não correr”. Quem disse essa frase foi Peter Drucker, considerado o pai da administração moderna. Você, empresário e/ou gestor, entende bem o significado dessa ideia, não é?
Empreender exige assumir alguns riscos, sem os quais não podemos alcançar as metas planejadas. Porém, não se trata de fazer apostas no escuro, mas sim, tomar decisões pautadas em dados probabilísticos dos resultados potenciais. Ou seja, mapear as contingências a fim de minimizar e/ou evitar possíveis perdas financeiras.
Afinal, se conhecermos a probabilidade de um determinado cenário se concretizar no futuro, podemos traçar estratégias para lidar, rever ou reverter, quaisquer eventualidades que possam comprometer o desempenho financeiro do empreendimento.
Quais são essas eventualidades? Vamos explorar mais essa categoria de risco? Basta prosseguir a leitura!
Qual a importância da análise de risco financeiro?
Os riscos podem ser de diversas naturezas, mas, aqueles que classificamos como “financeiros” têm maior relevância no curto e médio prazo.
A razão para isso é porque impactam diretamente o fluxo de caixa da empresa, comprometendo seu capital de giro e sua capacidade de fazer frente aos seus compromissos.
Portanto, é fundamental ter clareza sobre quais são os riscos que podem afetar seu planejamento estratégico, sejam eles relacionados ao ambiente microeconômico (risco de crédito, de liquidez ou operacionais), ou macroeconômicos (como flutuações cambiais, de juros e outros preços).
Toda e qualquer decisão de investimento e aquisição de financiamento devem ser coordenadas pela análise de risco financeiro. Isso inclui a escolha pela antecipação de recebíveis, uma das estratégias financeiras mais utilizadas por empreendedores, como veremos a seguir.
Como funciona a análise de riscos para antecipação de recebíveis
De forma ampla, empresas recorrem às instituições financeiras quando necessitam de recursos para suprir a necessidade de capital de giro, quitar dívidas ou realizar investimentos. Aos empreendimentos que executam vendas a prazo, a antecipação de recebíveis pode ser uma boa opção de crédito imediato.
Como vimos, toda operação de mercado é suscetível a riscos inerentes aos negócios e que podem comprometer os resultados planejados. Assim, para garantir maior confiabilidade entre os agentes envolvidos na transação, é mandatório a análise de risco na realização do adiantamento de recebíveis.
Vale reforçar, que essa alternativa ao crédito convencional, representa um menor risco à instituição que o concede, pois, ao antecipar os recebíveis, está assumindo o direito de receber os pagamentos futuros de transações a prazo. Nesta configuração, o fato gerador da obrigação já é concreto.
Dado que juros e taxas de financiamento são os preços que as instituições cobram para assumir determinado risco, a modalidade em questão têm menores custos se compararmos, por exemplo, a empréstimos bancários.
Vale ressaltar que algumas empresas que recorrem a esta solução são financeiramente saudáveis, e buscam com esse artifício, uma forma de garantir o equilíbrio das contas e caixa.
Assim, essa prática é uma solução estratégica que proporciona maior segurança e tranquilidade nas negociações, principalmente ao empreendedor que deseja expandir seus negócios e manter-se competitivo.
Você se lembra da frase de Peter Drucker que citamos acima? Pois é! Quando uma oportunidade se apresenta, assumir riscos da empreitada pode ser um diferencial gigantesco para a lucratividade e posicionamento dos seus negócios.
Nestes momentos decisivos, ter uma estratégia que mapeie as contingências, permite que você se posicione mais ágil e assertivamente. Entretanto, para viabilizar a execução do seu plano, os recursos necessários também devem estar disponíveis a você rapidamente, com praticidade e sem burocracias.
Sob este ponto de vista, garantir a segurança da operação através da análise de risco é imprescindível. Aqui na Amplic, você não precisa abrir mão da velocidade. Construímos um processo para oferecer retorno rápido, em até 1 hora, com horários flexíveis que se ajustam a sua necessidade.
Afinal, entendemos que você tem pressa de saber se poderá ou não contar com o dinheiro de que precisa e não deseja ficar paralisado devido à rigidez dos horários do mercado.
*
Esperamos que a leitura deste texto tenha sido esclarecedora. Caso tenha dúvidas, não deixe de entrar em contato conosco! Aqui na Amplic fazemos mais do que apenas antecipar seus recebíveis: nossa missão é ver o crescimento sustentável do seu negócio.
A Amplic sabe que você, empreendedor, não pode se dar ao luxo de perder oportunidades de ouro, por isso oferecemos soluções em crédito por meio da antecipação de recebíveis para que sua empresa esteja preparada para todos os desafios que aparecerem! Saiba mais.