Você sabia que existem muitos mitos envolvendo a antecipação de recebíveis? Conheça aqui mais sobre e aproveite oportunidades valiosas!
A antecipação de recebíveis é uma das estratégias financeiras mais utilizadas por empreendedores. Embora esse termo pareça complexo, a ideia por trás dessa operação é bem simples, e não é preciso ser um mago da contabilidade para compreendê-la.
É bastante comum gestores recorrerem às instituições financeiras para angariar recursos com objetivo de suprir a necessidade de capital de giro, quitar dívidas ou realizar investimentos. Àquelas empresas que executam vendas a prazo, a antecipação de recebíveis pode ser uma opção para obter crédito imediato.
No mercado, essa operação pode ser realizada por bancos, FIDCs, ESCs ou factorings, instituições financeiras legalmente autorizadas a adiantar o valor de vendas a prazo às terceiras cedentes do direito futuro sobre ele.
Em contrapartida, o beneficiário nesta transação paga uma taxa, deduzida sobre o valor de face do título concedido, e a instituição financeira assume a responsabilidade pelo recebimento futuro destes recebíveis negociados.
Embora seja uma prática de baixo risco e bastante vantajosa em relação a outras formas de crédito, ainda existe muita desinformação a respeito dessa solução financeira. Quebrar os mitos que permeiam esta operação foi o que nos motivou a elaborar este texto para você. Esperamos que aproveite a leitura!
As verdades e mentiras
Existem muitas mentiras em torno da operação de antecipação de recebíveis, o que acaba por gerar insegurança nos empreendedores que estão buscando crédito para financiar suas atividades operacionais e/ou de investimentos. Mas estamos aqui para te tranquilizar e desconstruir essas crenças sem fundamentos.
A seguir, destacamos algumas verdades e mentiras sobre este assunto. Confira!
Antecipação não é empréstimo.
✔️ Verdade
A antecipação de recebíveis, embora possa ser classificada com uma operação de crédito, difere muito de um empréstimo. A concessão de um determinado montante via empréstimo bancário, por exemplo, é realizada mediante o pagamento de juros, acrescido ao valor total contratado.
Esse valor é contabilizado como um passivo a ser amortizado nos próximos exercícios. Os recebíveis de vendas a prazo, fazem parte do ativo da sua empresa, pois são valores sobre os quais você tem direito. A antecipação desse montante, será feita pela instituição financeira mediante a dedução de uma taxa.
Vale destacar que as taxas aplicadas sobre a antecipação de recebíveis, em muitos casos, são inferiores aos juros cobrados em empréstimos bancários – sem contar que o processo é bem menos burocrático. Portanto, escolher essa modalidade pode ser bastante vantajoso para sua empresa.
Contratar a antecipação uma vez te obrigará a contratar sempre
❌ Mentira
Pedir uma antecipação de recebível em uma ocasião não gera nenhuma obrigação de contratação futura. Cada empresa cedente do direito sobre o valor de vendas realizadas a prazo define sua própria política de antecipação de recebíveis.
Na realidade, essa operação costuma ser pontual e, frequentemente, faz parte de uma estratégia financeira das empresas para obter recursos a serem utilizados em suas operações e/ou investimentos. Inclusive, você pode realizar várias transações de crédito em um mesmo período e decidir antecipar apenas parte delas, sem problemas!
Antecipação sempre cobra IOF
☑️ Depende
O IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras. Esse imposto é pago por pessoas físicas e jurídicas ao efetuarem operações de crédito, logo ao realizar uma antecipação de recebíveis esse imposto poderá incidir sobre o valor da transação.
Contudo, existem algumas instituições que administram FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios). Esses fundos não são passíveis de tributação por IOF, o que torna essa solução financeira ainda mais atraente, já que a taxa a deduzir será menor que a praticada por bancos comerciais.
Antecipar é burocrático e moroso
❌ Mentira
Como vimos, uma das principais vantagens da antecipação de recebíveis é a facilidade em realizar esta operação. A instituição financeira que antecipa os recebíveis a uma empresa, está assumindo o direito de receber os pagamentos futuros de transações a prazo, o que significa menor risco de inadimplência.
Essa característica torna o processo bem menos burocrático e moroso do que a aprovação de crédito em bancos comerciais. Agilidade somada a menores taxas de financiamento para te ajudar a alavancar ou reestruturar o caixa da sua empresa é tudo que você poderia desejar, não é mesmo?
Esperamos que este artigo tenha esclarecido suas dúvidas sobre este assunto. Mas se você ainda tiver alguma questão pairando sobre sua cabeça, não hesite em nos procurar! Uma sugestão: explore outros posts aqui do nosso blog, sempre disponibilizamos conteúdos de qualidade para te ajudar!
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